こんにちは、暮らしの診療所です。

マイホームの購入を検討する際に避けて通れないのが「住宅ローン」。
そして、住宅ローンの総支払額を大きく左右するのが「金利」です。
現在（2025年7月時点）、日本の住宅ローン金利は歴史的な低水準にあります。
この“超・低金利”の今こそ、住宅購入やローン見直しを考える絶好のタイミングかもしれません。

2025年7月時点の住宅ローン金利水準

• 変動金利：0.6％前後
• 10年固定金利（労働金庫など）：1.25％
• 全期間固定（フラット50など）：2.0％前後

これらの数字は、一般的に「安い」とされる水準を大きく下回っている異例の状態です。

経済の原則から見ても「今の金利は異常に低い」

経済学には以下のようなセオリーがあります。

• 物価上昇率 × 1.2 ≒ 預金金利
• 預金金利 + 約2％ ≒ 住宅ローン金利

現在（2025年）の物価上昇率は約3.2％。
この理論から導かれる住宅ローン金利は6％前後が“正常”水準と考えられます。

それに対して、現在の住宅ローン金利は以下の通り

• 変動金利：0.6％
• 10年固定金利：1.25％
• 全期間固定：2.0％前後

つまり、「経済原則ではありえないほどの低金利」であり、今が異常なほどお得な状況だということが分かります。

金利は今後“確実に上がる”方向に進んでいる

実際、2024年には日銀がゼロ金利政策を終了し、すでに0.6％の利上げが行われました。
2025年にはさらに0.5～1.0％程度の追加利上げが予想されています。
専門家の間では「秋以降にも利上げ再開」「2026年にも追加の可能性あり」といった見通しが広がっており、今後の金利上昇はほぼ確実とされています。

今、住宅ローンを組むべき理由とは？

住宅ローンの大きな特徴は、「契約時点の金利が将来を左右する」ことです。

たとえば…

10年固定金利型で今契約すれば、今後どれだけ金利が上がっても10年間は影響を受けません。
全期間固定金利型であれば、50年先まで返済額が変わらず、長期的な家計計画が立てやすくなります。

暮らしの診療所のおすすめプラン

暮らしの診療所では、以下の選択肢を特におすすめしています。

• 低金利のうちに“固定金利型”で早めに抑えること
• ご家庭のライフプランに合わせて、「10年固定」または「全期間固定」を選ぶこと

特に人気があるのは、10年固定＋繰り上げ返済の組み合わせ。
安心と効率のバランスが良く、多くのご相談者からご好評をいただいています。

今の低金利は“今”しか選べません

現在の住宅ローン金利は異常なまでに低い水準。
金利は今後、確実に上昇する見通しで、ローンは「契約時」に将来の支払額が決まるため、早めの判断がカギです。
この先、金利が上がってからでは、同じ物件でも支払総額が大きく変わってしまいます。
未来の不安を減らすためにも、「今」の判断が重要です。

ご相談は無料で承っています。
暮らしの診療所では、住宅ローンや家計に詳しい専門家が、あなたの状況に合わせて最適なアドバイスやシミュレーションを無料でご提供しています。

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「この低金利のうちに何をすべきか？」

その答えを、一緒に見つけてみませんか？