住宅ローン増額は難しい？暮らしの診療所がすすめる「減額前提の余裕申込」という考え方

本審査後に住宅ローンは増額できるのか？

「審査が通ったあとに、やっぱり増額したい」

よくある相談です。
結論からいえば可能な場合もありますが、難易度はかなり高め。

なぜなら、

• 本審査後は条件が確定しているため再審査が必要
• 返済能力や担保評価を再チェックされる
• 資金使途は住宅関連に限られる

実際にマイホーム経験者からは「想定外の出費が出て増額をお願いしたけど大変だった」という声が多く聞かれます。

暮らしの診療所の答えは「増額」ではなく「減額」

そこで私たちが提案しているのは、必要額＋2割増しで申込み → 実行時に減額する という方法。

例）

必要額：3,000万円

申込額：3,600万円（＋600万円）

結果、予備費を確保しながら、使わなければ減額、使っても繰上返済で調整可能。
無理に増額を頼むリスクを避けられるのです。

銀行から見た印象もプラスに

この考え方を説明できる人は、

• 計画的で慎重
• 無駄遣いをしない
• 将来を見据えて準備している

と評価されやすく、むしろ「信頼できる」と見てもらえるケースが多いのです。

なぜ600万円の余裕枠なのか？

• 地盤改良費 … 100〜150万円
• 設備のグレードアップ（浴室・キッチン） … 約100万円
• 外構・家電・車関連 … 350万円前後

契約時には分からない費用が後から出ることは珍しくありません。
余裕枠を持っておくことで慌てず対応できます。

シミュレーションで見る負担感

住宅ローン（1.25％・50年返済）

100万円増額 → 月＋2,242円
600万円増額 → 月＋13,452円

別口住宅ローン（1.55％・50年返済）

100万円 → 月＋2,396円
500万円 → 月＋11,980円

つまり、手元に余裕資金を残しても、月の負担は1〜1.3万円増に収まります。

別口住宅ローンという選択肢

• 車や家財ローンをまとめて長期化 → 月返済を10分の1に圧縮
• 団信付きで、万一のときは残債ゼロ
• 住宅ローン利用中なら併用が可能

資金の自由度を高め、家計に余裕を生みます。

減額発想がもたらす安心

大切なのは「銀行に信用される」こと、そして「自分自身が安心できる」こと。
余裕を持って申込み、後で減額する流れは、結果的に心にゆとりをもたらします。

暮らしの診療所が目指すのは、借金を不安の種ではなく、安心を育てる“人生設計の道具”に変えること。

• 必要額＋2割増しで本審査申込
• 増額分の根拠（地盤改良・設備・外構・家電・車）を用意
• 実行時に減額、または繰上返済で調整
• 常に資金の主導権を自分が握る

暮らしの診療所からのメッセージ

本審査後に「増額できるか」と悩むより、最初から余裕を持った設計を。
その発想が、未来の安心につながります。

📩 暮らしの診療所では、あなたの状況に合わせた最適な住宅ローン設計を無料でご提案しています。

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