住宅ローンの種類？――それは、5W1Hで考えること。
─「どんなローンを選ぶか」より、「どんな人生をつくるか」─

「住宅ローンの種類って、どんなのがありますか？」

そんな質問を受けたとき、私たち「暮らしの診療所」では、こう答えます。
それは、単なる【商品名の違い】ではありません。
本当に大切なのは、 「あなたの暮らしの設計図」に合わせた住宅ローンを選ぶことです。
そのために使うのが―― 5W1H（いつ・誰が・何を・どこで・なぜ・どうやって）の視点です。

WHEN｜いつ借りる？いつまでに返す？

「いつ家を買えばいいですか？」だけではなく、 「いつまでに返せる設計か」が、もっと大切です。

物価の上昇は、マイホームを買えば“対策完了”。
金利の上昇は、“早く返す”ことで回避できる。

いま借りて、いま返し始める。
“時間の使い方”が、住宅ローンをお得にする最大のポイントです。

WHO｜誰が借りる？

これは、実はとても“可能性”にあふれた問いです。
住宅ローンは、本人の家のためだけに使うものではありません。
→ 3親等以内であれば、親・祖父母の家のためにも使えるのです。

例えば、、、
・高齢でローンを組めない祖父母のために
・実家のリフォーム費用を、孫が住宅ローンで支援
この仕組みを知れば、 家族の支え合いが、現実の選択肢になるのです。

WHAT｜何を手に入れる？

「住宅ローンで買えるのは家だけ」

そう思っていませんか？
いいえ、実はこんなことも可能です。

• 車のローンの整理
• 奨学金の一括返済
• 子育ての準備資金
• 老後の暮らしを整える費用

つまり、住宅ローンを活かすことで、 “今の困りごと”も、“未来の安心”も手に入る。
この「WHAT＝何を手にするか」を知ることが、 “あなたの人生に明かりをともす”第一歩です。

WHERE｜どこに住む？

多くの方が、「マイホーム候補地はこれから考える」と言います。
でも実際には、アパート暮らしの場所＝保育園や幼稚園＝学区＝子どもの未来
住む場所が、気づかぬうちに、 家族の未来の土台を決めていることがあるのです。

WHY｜なぜ家を買いたいのか？

「家が欲しいから」だけでは、理由としてはちょっと小さいかもしれません。
もっと大きくてあたたかい理由。
それは「今日を楽しく、明日を楽しく、ずっと楽しく暮らしたいから」。
家は“モノ”ではなく、“毎日の舞台”。
その舞台を、安心して、あたたかく作りたくて、 私たちは住宅ローンという手段を選ぶのです。

HOW｜どうやって借りる？

ここでようやく、「一般的に言われる住宅ローンの種類」の話です。

• 変動金利
• 固定期間選択型（金利10年固定など）
• 全期間固定金利

また、どのローンを選んでも、返済額を決める基本の要素は3つだけです。

① 借入金額　② 借入期間　③ 借入金利

この3つで、月々の返済額と支払い総額はすべて決まります。
つまり、誰が計算しても、この3つが基準になります。
ですが、それよりも前に考えるべきなのが「5W」です。

なぜ借りるのか？ 何を得たいのか？ 誰のために？ どこで暮らすのか？ いつ動くのか？

この5つの問いが、あなたの暮らしに合った正しい「借り方」への道しるべになります。
暮らしの診療所のおすすめは、 「長く借りて、固定で守って、早く返す」。
10年固定金利型を選び、 中学卒業までに返済完了を目指す。
これは、家族の節約と安心の両方を手に入れる、現実的な作戦です。

まとめ｜「住宅ローンの種類」＝「人生設計の広がり」

ほとんどの人が話題にする「住宅ローンの種類」は、 実は5W1Hの最後の「H（How）」だけかもしれません。
でも、もっと大切なのは、その前にある5つの問いかけ。

✔ いつ　✔ だれが　✔ 何を　✔ どこで　✔ なぜ

この5つを深く知ることで、 「住宅ローンの本当の種類」は、あなたの暮らしに合わせて無限に広がります。
住宅ローンの種類を知るとは、 “安心して人生をデザインする方法”を知ること。
あなたのこれからに、 あたたかい明かりが灯りますように。