住宅ローン限度額いっぱいでも大丈夫？家計改善で叶えるマイホーム計画

「限度額」という数字に縛られていませんか？

SNSやネット記事でよく見る「借入限度額」。
年収400万円なら2,800万円くらい…といった数字が並んでいます。
ただ、それはあくまで従来型の“工夫なし”の借り方に基づいた過去のデータです。

実際には、家計の使い方を工夫すれば、限度額を超えても安全に返せるプランを立てることは可能です。

ポイントは「努力」と「仕組みづくり」

限度額オーバーを無理なくカバーするには、日々の行動が欠かせません。

• 固定費を整える3つの柱
• 光熱費の削減 … 月1万円
• 生命保険の見直し … 月2万円
• 日用品・衣服の無駄買いを削減 … 月1万円

合計4万円を固定的に減らせれば、それが毎月の安心につながります。

車ローンを軽くする工夫

地方で車2台持ちは珍しくありません。
その分、月10万円前後の車ローンに苦しむ家庭も多いのが実情です。

でも、これを「別口住宅ローン」として長期に組み直せば…

残高100万円 → 月2,396円

残高300万円 → 月7,188円

残高400万円でも → 月9,584円

つまり、月10万円が月1万円以下になり、9万円以上の改善効果に。

改善効果は合計13万円

車ローン軽減 … 月9万円改善

固定費削減 … 月4万円改善

あわせて13万円の家計改善が実現します。

限度額オーバーの試算

仮に500万円オーバーしても、金利1.25％・50年返済なら月+11,210円。
改善額13万円の中で十分に吸収できます。

先延ばしが招く“数千万円の損”

マイホームが欲しい気持ちは熱病のようなもの。
でも一度冷めると、次にその熱が戻るのは3〜5年後。

もし5年後に再挑戦するなら…

建築費は平均で31％上昇
3,500万円の家 → 4,585万円へ

金利も+1.0％上昇した場合
今：総支払 4,700万円
5年後：7,295万円

結果、数千万円の差が生まれる可能性があります。

暮らしの診療所の結論

• 限度額はあくまで目安
• 工夫次第で安全に超える道もある
• ただし「節約＋車ローン軽減」の努力は必須
• 500万円オーバーでも十分にカバーできる
• 先延ばしは建築費・金利上昇で大損リスク大

いまは物件価格と金利がそろって低い“ダブルの最安期”かもしれません。

暮らしの診療所では、借入額と家計改善、そして将来設計を一体で考えるお手伝いをしています。
「限度額を超えても安心なマイホーム計画を立てたい」
そう思ったら、今が動き時です。

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